इस लेख के द्वारा हम आपको small finance banks के बारे में बताएंगे ।
- स्माल फाइनेंस बैंक में पैसे निवेश के फायदे।
- देश में कितने स्माल फाइनेंस बैंक ( SFB,s) हैं ?
- स्माल फाइनेंस बैंक में FD पर ब्याज को दर क्या है?
- आज की तारीख में small finance banks में निवेश फायदे का सौदा कैसे है?
- स्माल फाइनेंस बैंक में निवेश का सही तरीका।
आप लोगों के मन में सबसे पहले आया होगा कि small finance banks ( SFB,s) क्या होते हैं। इस तरह के banks तो ज्यादा दिखाई भी नही देते। कहीं इनमे किया गया हमारा निवेश डूब न जाये आदि आदि।
भारत में बैंकों को मुख्यतः 4 श्रेणियों।में रखा गया है जो इस प्रकार हैं –
- Commercial banks
- Small finance banks
- Payments banks
- Co-operative banks
लघु वित्त बैंक (small finance banks) भारत सरकार के मार्गदर्शन में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा बनाई गई बैंकिंग का एक विशिष्ट खंड है, जिसका उद्देश्य मुख्य रूप से छोटी व्यावसायिक इकाइयों, छोटे और सीमांत किसानों, सूक्ष्म सहित गैर-सेवारत और कम सेवा वाले वर्गों के लिए बुनियादी बैंकिंग गतिविधियों को शुरू करके वित्तीय समावेश को आगे बढ़ाना है और छोटे उद्योग और असंगठित संस्थाएं। अन्य वाणिज्यिक बैंकों की तरह, ये बैंक उधार देने और जमा लेने सहित सभी बुनियादी बैंकिंग गतिविधियाँ कर सकते हैं।
फायदे का सौदा कैसे ?
वर्तमान में, जहाँ एक तरफ सभी व्यावसायिक बैंक अपनी एफडी की दरें घटाते हुए 6 % से नीचे पहुंचा रहे है उधर दूसरी ओर देखा जाए तो FD पर 6.75% ब्याज दर देने वाले एकमात्र बैंक उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक (700 दिनों के लिए) और नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक (777 दिनों के लिए) हैं।जबकि 7% की ब्याज दर देने वाले FD व्यावसायिक बैंको से खत्म हो चुके हैं।
कुछ योजनायें जैसे PPF या सुकन्या समृद्धि योजना को छोड़ दें तो 7% का सुनिश्चित रिटर्न देने वाली कोई FD व्यावसायिक बैंको में उपलब्ध नही। इन हालिया ब्याज दरों में कटौती के बावजूद, इनमें से अधिकांश छोटे वित्त बैंक अभी भी आकर्षक हैं यदि कोई जमाकर्ता अल्पावधि के लिए एफडी खोलना चाहता है क्योंकि स्माल फाइनेंस बैंक अभी भी अन्य व्यावसायिक बैंकों आदि की तुलना में अधिक ब्याज प्रदान करते हैं। ये छोटे वित्त बैंक एक वर्ष से अधिक और तीन वर्ष तक की परिपक्वता के लिए 6% और 6.5% के बीच की दर प्रदान करते हैं।
पैसा डूबेगा तो नही ?
याद रखें कि इन बैंकों को सीधे आरबीआई द्वारा विनियमित किया जाता है क्योंकि उन्हें केंद्रीय बैंक द्वारा पीएसयू और अन्य निजी क्षेत्र के बैंकों की तरह ही अनुसूचित बैंकों के रूप में वर्गीकृत किया गया है। अनुसूचित बैंकों के साथ खोले गए जमा डीआईसीजीसी(DIGC) के जमा बीमा कार्यक्रम द्वारा संरक्षित हैं। इन छोटे वित्त बैंकों में से प्रत्येक के पास 5 लाख रुपये तक की संचयी जमा (सावधि जमा सहित) होने से पीएसयू और बड़े निजी क्षेत्र के बैंकों के पास सुरक्षित जमा राशि है।
FD Interest Rates for Below Rs.2 crore For General Citizens (p.a.)
last updated on 12-september -2021
| Small finance Bank Name | 7-14 days | 15-30 days | 31-45 days | 46-60 days | 61-90 days | 91< 180 days | 181 <270 days | 271< 365 days | 1yr< 2yr | 2yr< 3yr | 3< 5yrs | 5-10yrs |
| AU SF Bank | 3.50% | 3.50% | 3.50% | 4.0% | 4.0% | 4.50% | 5.0% | 5.0% | 6.0% -6.10% | 6.25% | 6.0% | 6.25% |
| Capital SF Bank | 3.35% | 3.35% | 3.35% | 3.85% | 3.85% | 4.60% | 5.10% | 5.10% | 6.0% | 6.0% | 6.0% | 6.0% |
| Fincare Small Finance Bank | 3.0% | 3.0% | 3.0% | 3.25% | 3.25% | 3.50% | 5.0% | 5.0% | 5.60% -6.0% | 6.25% | 6.25% -6.50% | 5.50% -6.0% |
| Equitas Small Finance Bank | 3.5% | 3.5% | 3.5% | 4.0% | 4.0% | 4.75% | 5.25% | 5.25% | 6.25% -6.35% | 6.35% -6.50% | 6.25% | 6.25% |
| ESAF Small Finance Bank | 4.0% | 4.50% | 4.50% | 4.50% | 5.25% | 5.50% | 5.0% -6.0% | 5.25% -6.50% | 5.0% -6.25% | 6.0% | 5.75% | 5.25% |
| Jana Small Finance Bank | 2.5% | 3.0% | 3.0% | 3.0% | 3.75% | 4.5% | 5.50% | 5.50% | 6.25% -6.50% | 6.50% | 6.75% | 6.0% -6.50% |
| North East Small Finance Bank | 3.0% | 3.0% | 3.0% | 3.50% | 3.50% | 4.0% | 5.0% | 5.0% | 6.75% | 6.75% –7.0%(777 days) | 6.50% | 6.25% |
| Suryoday Small Finance Bank | 3.25% | 3.25% | 3.25% | 4.25% | 4.25% | 4.75% | 5.25% | 5.75% | 6.50% | 6.25% | 6.75% | 6.0% |
| Shivalik small finance bank | 3.50% | 4.0% | 4.50% | 4.50% | 4.50% | 5.0% | 5.75% | 5.75% | 6.0% -6.50% | 6.50% | 5.50% | 5.50% |
| Ujjivan Small Finance Bank | 3.05% | 3.05% | 4.05% | 4.05% | 4.05% | 4.80% | 5.20% | 5.20% | 6.50% | 6.75% | 6.75% | 5.80% |
| Utkarsh Small Finance Bank | 3.0% | 3.0% | 3.0% | 3.25% | 3.25% | 4.0% | 5.75% | 5.75% | 6.25% (365 – 699 Days) 6.75% = 700 days | 6.0% (701 – 3652 Days | 6.0% (701 – 3652 Days | 6.0% (701 – 3652 Days |
स्माल फाइनेंस बैंक में निवेश का सही तरीका।
सभी व्यावसायिक बैंको की तरह ही स्माल फाइनेंस बैंक में भी RBI के द्वारा 5 लाख तक कि रकम का बीमा होता है जोकि बैंक के डूबने या दिवालिया होने पर ग्राहक को मिल जाता है। इसलिए अपनी जीवन की सारी जमा पूंजी एक ही स्माल फाइनेंस बैंक में लगाने की बजाय अलग अलग स्माल फाइनेंस बैंक में लगाई जा सकती है। जैसे 9 लाख की रकम को दो हिस्सों में बांटकर 4.5 लाख उत्कर्ष स्माल फाइनेंस बैंक में 700 दिन के लिए एवं 4.5 लाख नार्थ ईस्ट स्माल फाइनेंस बैंक में 777 दिन की FD पर लगाये जा सकते है और 6.5% एवं 7% का ब्याज पाया जा सकता है।
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नोट- इस लेख में लेखक ने निवेश से जुड़े अपने विचार भी प्रकट किए हैं। अतः किसी भी योजना में निवेश के समय सावधानीपूर्वक तथ्यों ,आंकड़ों का मिलान कर लें। किसी वित्तीय हानि के लिए लेखक जिम्मेदार नही होंगे।